По данным официальной статистики жители России за последний год взяли больше кредитов и ипотек, чем за последние несколько лет. Аналитики считают, что такая тенденция складывается из-за того, что люди хотят улучшить качество своей жизни. Так резко по сравнению с прошлым годом(на 35 процентов) полисемиях новых кредитов повысилось из-за многократных последствий пандемии. Кто-то потерял часть доходов, кто-то и вовсе лишился работы, проживать на урезанную заработную плату всегда сложнее, из-за этого человек хочет купить что-то новое еще больше чем обычно. Срабатывает психологический фактор, который буквально заставляет человека думать о том, что он срочно должен улучшить свои условия жизни. Отсюда и возникает такая срочность в новом приобретении. Как многие знают, один из основных критериев кредита — это тоже срочность, собственно за нее люди и готовы доплачивать несколько десятков процентов от начальной стоимости товара или услуги.
На самом деле, увеличение общей суммы кредитов россиян росло на протяжении длительного срока, и лишь в 2020 году из-за пандемии общий кредитный портфель снизился менее чем на 0.3 процента. Тот момент, когда люди начнут брать больше кредитов — это было просто вопросом времени, ведь уже в 2021 году, когда некоторые ограничения прошлого года были сняты, россияне опять начали брать больше кредитов. Средний размер кредита по стране за прошлый год составил чуть менее 300 тысяч рублей. Также важно, что в 2021 году российский Центробанк повышал надбавки для коммерческих банков(именно в них люди и могут взять кредит), что повлекло за собой рост процентов ставки для всех заемщиков на 0.5-1 процент.
Аналитики также считают, что важной причиной повышения количества кредитов, которые берут россияне является уменьшение их реальной заработной платы. Вроде бы, доходы начальники никому не урезают, но почему-то купить товаров и услуг представляется возможным все меньше. Всему виной — инфляция. За последние несколько лет инфляция в стране ускоряется, из-за чего стоимость всего, что можно купить неизбежно возрастает.
Кроме этого, кредиты стали брать чаще из-за повышенной долговой нагрузки. Люди, которые уже и так набрали кредитов, позанимали у знакомых, тоже как-то должны расплачиваться, а доходы растут совсем не у всех. Чуть ли не единственным решением проблемы повышенной долговой нагрузки можно назвать кредит на длительный срок(скажем, 5-7 лет) и ставка по нему будет не высокая. Таким образом можно сосредоточить все свои долги в одном канале расходования — новом кредите, а на него расплатиться со всеми остальными. В такой менее напряженной обстановке человеку было бы проще сосредоточиться на своей работе, повышении своих доходов. Сумма ежемесячной выплаты при таком сроке будет небольшая и кредит можно закрыть раньше.
Примечательно, что в разных банках средний размер кредита — разный. В Росбанке — это 640 тысяч рублей, в банке Хоум Кредит — 540 тысяч, и так далее. В основном статистику снижают данные малых банков, которые зачастую и выдают наименьшие кредиты населению. На фоне активного развития общего банковского портфеля населения страны, коммерческие банки понимают, что соперничество за клиентов скоро обострится и станет еще сильнее. При любом изменении рынка кредитования в стране банки стараются создать максимально выгодные условия для привлечения новых клиентов, ведь скоро рынок вырастет, а клиентов у них уже будет больше. Именно поэтому каждому потребителю достаточно выгодно периодически менять банки.
Все же то, что россияне берут кредиты все чаще это не очень хорошо, поэтому государство в лице Центробанка старается этому помешать. Далеко не все люди могут разумно расплатиться с долгами и продумать ближайшие финансовые планы. Центробанк заявляет о том, что появление новых кредитов у людей непременно ведет к повышению долговой финансовой нагрузки. Если в ближайшее время ничего не изменится, то количество лиц, признанных банкротами в нашей стране точно будет возрастать. К сожалению, некоторые жители страны нерационально оценивают свои силы и иногда залезают в долги, из-за чего им приходится оформлять процедуру банкротства, которая включает в себя ряд строгих ограничений для должника.
Это долго и сложно для человека, но при таком явлении пострадают не только его личные перспективы, но и экономика государства. Человеческий ресурс уменьшается, вместе с повышением долговой нагрузки населения. На территории государства юридически будет находиться меньше людей, способных работать.
Поэтому деятельность Центробанка по повышению процентных ставок для коммерческих банков имеет двоякую сущность. С одной стороны это невыгодно некоторой части населения за счет того, что для них кредит будет стоить дороже, а с другой стороны, это хорошо для другой части населения, которые самостоятельно себя контролировать просто не в силах.
Судя по высокой инфляции и попутному повышению процентных ставок на кредиты в банках можно сказать, что населению России нужно как можно быстрее осваивать финансовую грамотность для того, чтобы в будущем не влезать в долги и жить по средствам.
