Правительством России была введена новая программа льготной ипотеки. Уже с июля она стала дороже и теперь не так актуальна для многих жителей мегаполисов. Привлечение средств на новостройки, по всей вероятности, будет идти медленным темпом, так же как и увеличение спроса на рынке первичной недвижимости. Однако глобального обрушения цен на недвижимость можно не ждать, предположили аналитики.

Госпрограмма поддержки ипотечного кредитования была принята в апреле прошлого года российским правительством как раз в самом начале экономического кризиса, спровоцированного коронавирусом. Ей дали название «Ипотека 6,5%» — именно на уровне 6,5% годовых была установлена максимальная ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке для участвующих в программе граждан. Разницу между этой ставкой и «рыночным» уровнем процентных ставок банкам-кредиторам компенсировало государство. Изначально Правительство предполагало, что срок действия программы будет до ноября 2020 года, но потом они приняли решение о продлении до конца первого полугодия 2021 года.

2.jpeg

В первую очередь, главной макроэкономической целью программы была поддержка строительной отрасли в кризисный период. В целом она была достигнута. По заявлению вице-премьера Марата Хуснуллина, программа «стала одной из самых эффективных антикризисных мер». «Без ипотеки отрасль лишилась бы необходимого финансирования. Это привело бы к остановке строек, безработице в отрасли и сокращению поступлений в бюджет регионов. Увеличились бы и риски незавершенного строительства для дольщиков», — подытожил он.

«Основная цель программы была помочь строительному сектору, — высказался главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. С его слов, социальные проблемы — прежде всего, задача обеспечения населения жильем — тоже имелись в виду. Но всё же в приоритете было недопущение упадка строительной отрасли и через это помощь экономике, так как у строителей много подрядчиков и меры их поддержки дают значительный мультипликационный эффект. И даже не смотря на кризис эта цель, бесспорно, достигнута. Строительный сектор мобилизовался, о чем свидетельствует актуальная статистика. Объем новых проектов увеличился.

На самом деле, «Ипотека 6,5%» пользовалась большим спросом, тем более что ставки выдачи по ней на практике были даже ниже 6,5% годовых (по данным средневзвешенная ставка в мае-июне была в районе 5,6% годовых), что на фоне возросшей инфляции (ее официальный уровень к началу 2021 года перевалил за 5% в годовом выражении, а к июню достиг 6,5%) было приятным бонусом. За все 14 месяцев действия льготной госпрограммы по ней было выдано более 550 тыс. кредитов на сумму 1,74 трлн руб. исходя из таких объёмов можно сказать, что учитывая первоначальный взнос (его размер от 15% стоимости жилья) в строительную сферу в рамках этой программы пришло не менее 2 трлн рублей.

«Программой, разумеется, воспользовались и те, кто взял бы ипотеку и без ее наличия, — считает Михаил Матовников. — Стоит отметить, что эффект от неё был очень хорошим. Исходя из наших оценок, объем выдач ипотеки на первичном рынке за прошлый год составил на 15% больше, чем он был бы в случае отсутствия данной программы».

Из аналитических материалов Банка России следует, что выгода заемщиков от субсидирования ставок за счет средств бюджета «во многом была нивелирована резким ростом стоимости жилья». Это правда. По данным Росстата об итогах первого квартала 2021 года, цены на первичном рынке недвижимости на территории России увеличились на 17,6% по отношению к концу первого квартала 2020 года (а именно к моменту, когда уже произошло ослабление рубля), на вторичном рынке — на 13,6%. И всё это несмотря на низкую инфляцию и очевидное уменьшение доходов населения.

Льготная ипотека под 6,5% дала импульс активному росту ипотечных выдач, что повлекло за собой глобальное повышение цен на недвижимость в большинстве городов, особенно в мегаполисах, где стоимость жилья гораздо выше, чем в городах поменьше, заметил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Марат Хуснуллин также заметил, что льготная ипотека способствовала росту цен на жилье лишь на 4–5%, все остальное — последствия пандемии и карантинных мер, послуживших приостановке строительных работ, что в свою очередь привело к снижению предложения на рынке.

Уже к концу первого полугодия власти приняли решение свернуть программу льготной ипотеки. «Ипотека 6,5%» – временная мера для оказания поддержки населению и застройщикам в кризис, спровоцированный в 2020 году вирусом COVID-19, разъяснила Екатерина Щурихина. Соответственно, с учётом текущего состояния экономики абсолютно логично ее завершить или сократить, так как льготные программы для широкого круга заемщиков ведут к дисбалансу спроса и предложения на рынке.

Льготная ипотека не ушла в небытие. Старую программу сменила новая с господдержкой. Она будет актуальна по середину 2022 года. В начале июня ее появление анонсировал Президент России Владимир Путин, а в конце июня выпустили соответствующее постановление Правительства.

По сравнению с предыдущей она совсем не похожа. Первоочередно, сильно понижены допустимые объемы займов — их предельный размер теперь составляет 3 млн рублей (до этого для жителей двух столиц эта сумма была равна 12 млн рублей, для прочих регионов — 6 млн рублей). Не в пользу потребителей выросла и максимальная процентная ставка — с 6,5% до 7% годовых.

Учитывая снижение лимита в рамках льготной программы спрос на льготную ипотеку будет формироваться первоочередно не в столичных регионах и на квартиры среднего и экономкласса, полагает она. Ирина Носова же считает, что льготная ипотека в мегаполисах будет актуальной тогда, когда заемщик решит внести первоначальный взнос размером не менее 50–70% от цены покупаемой недвижимости.