По статистике ВЦИОМ, треть россиян часто сталкивается с проблемой, когда за пару дней до зарплаты у них совсем не остаётся денег. Каждый десятый испытывает данную проблему регулярно. Вероятно, корень проблемы вовсе не в низком достатке, а в отсутствии у народонаселения понимания банальной финансовой грамотности.
Попытаемся разобраться, что это такое, как сберечь и преумножить свои сбережения, а также дадим вам общие советы, благодаря которым вы сами сможете выбрать, как развиваться в этой сфере.
Финансовая грамотность – это набор навыков и знаний, позволяющий не тратить лишних средств, а их приумножать.
Согласно статистике ОЭСЭР (Организация Экономического Сотрудничества и Развития), среди стран большой двадцатки, Россия занимает девятое место по уровню финансовой грамотности населения, обгоняя Бразилию и Турцию. На первых местах рейтинга стоит Франция, за ней Канада. Однако, уровень финансовой грамотности не так сложно повысить. Достаточно знать базовые теоретические моменты. Это позволит вам не переживать о своём материальном благополучии в кризисные времена, навсегда забыв потребность занимать“ до зарплаты”.
Финансовая грамотность, как и большинство полезных навыков, схожа со школьными предметами.
Начиная с основ, со временем вы осваиваете всё больший объём полезных приёмов.
Базовые советы:
Знать свой недельный/месячный бюджет.
Чтобы уметь тратить меньше, нужно располагать конкретным представлением о собственном бюджете.
Существует два вида расходов: фиксированные и временные.
К временным расходам можно отнести траты на базовое питание, покупку одежды, различный досуг.
К постоянным – расходы на коммунальные услуги, если вы снимаете жильё – арендная плата. Если у вас есть кредитные обязательства, запишите и этот пункт.
Выпишите в специальном блокноте или таблице Excel все свои расходы и доходы. Можете воспользоваться специальной программой, которых на рынке вдоволь. Для начала просто записывайте и классифицируйте статьи расходов. По истечении какого-то времени, например через месяц, попробуйте проанализировать и понять, от каких трат вы могли бы отказаться. Может быть, вы давно хотели бросить курить? Или, быть может, стоит предпочесть импульсивным покупкам спокойную прогулку в парке? Будьте честны с самими собой, но не переусердствуйте. Базовый комфорт в жизни каждого человека должен присутствовать.
Существует золотое правило 50-30-20, в соответствии с которым 50% ваших денежных средств должны уходить на необходимые расходы, 30 – на свободные, необязательные нужды, а 20 процентов должны уходить “на черный день”.
Иметь финансовую “подушку безопасности”.
Подушка безопасности – это скопленный на черный день запас средств. В случае непредвиденных обстоятельств, таких как, например, болезнь или увольнение – вы не будете нуждаться в деньгах на первое время.
Хорошо, если ваш резерв — это сумма трёх месячных необходимых расходов.
Идеально, если ваши базовые потребности перекрыты за счёт запасов на год вперёд.
Например: если ваша заработная плата 60 тысяч рублей, и вы знаете, что на необходимые регулярные расходы вы тратите минимум 30 тысяч. В таком случае хорошо будет иметь подушку размером в 90 тысяч. Идеальная ситуация же, если у вас есть 360 тысяч.
Инвестиции
Откройте в любом удобном банке сберегательный счет и настройте автоматическое пополнение с каждой зарплаты. Сумму ежемесячного отчисления можете определить исходя из планов на бюджет, или даже в процентном соотношении. Главное, чтобы это имело регулярный характер. Деньги в банке будут накапливаться за счёт процентов, что исключает инфляционные издержки. Многие эксперты рекомендуют иметь счета в разных валютах.
Не пренебрегайте своими резервами, снимая средства для трат на временные удовольствия. Помните: сберегательный счёт и другие накопления — это способ чувствовать себя комфортно в случае незапланированных расходов.
Главный совет
Инвестируйте в себя. Это лучший совет в любое время. Задумайтесь над получением образования, если вы определились с направлением. Покупайте только то оборудование, которое поможет в вашей работе. Например, если вы художник и решили заниматься дизайном – хорошим решением будет приобрести графический планшет.
Психологический аспект
Импульсивные покупки стали язвой для поколения. Даже при спланированном бюджете бывает трудно отказать себе в моментальном удовольствии, потратив n-ую сумму средств. На это влияет много факторов: реклама и маркетинг оказывают на нас огромное воздействие и, совершив импульсивную покупку, мы можем винить себя и задаваться вопросом – а нужно ли мне это? Винить себя уж точно будет контрпродуктивно. Куда полезнее подумать над другими вариантами получения гормонов счастья.
Читать аффирмации для привлечения денежных потоков или гладить денежную жабу мы вам рекомендовать не будем. Это по желанию. Однако, не стоит недооценивать ваше отношение к деньгам. Расценивать деньги только как средство для приобретения первичных благ не стоит. Попробуйте мыслить шире и понять, как вы можете заставить деньги работать на вас.
