Наверняка каждый хотя бы один раз мечтал работать на себя и такое желание вполне оправдано, ведь на картинках разных журналов ежедневно мелькают крупные бизнесмены, владельцы компаний-гигантов, а ведь каждый из них когда-то тоже начинал с минимума. Но что делать, если в кармане нет лишних денег, а идея уже появилась? В этом случае настоящей палочкой-выручалочкой станут кредиты на развитие малого бизнеса, которые дают нам шанс начать свою жизнь практически с нуля и в корне перевернуть представление о заработке и доступных возможностях. О том, как найти источник финансирования, рассказываем подробно в статье.

Выбираем по ситуации

 

Быстрый рывок на современном рынке, активное развитие и популяризация в обществе сегодня практически невозможны без активного привлечения финансов. Идеи могут быть совершенно разные и требуют различного финансирования, а найти его сразу в кошельке удается новичку в редких случаях. Именно поэтому для построения предпринимательской деятельности используются несколько вариантов займов:

  • Потребительский кредит, который может быть одобрен на открытие компании с нуля или даже для увеличения оборотов, покупки новой техники и аппаратуры.
  • Для владельцев кредиток есть услуга овердрафт, которая позволяет снять наличные в сумме превышающей лимит. При этом начисляемые проценты рассчитываются персонально и зависят лишь от уровня лояльности к клиенту, периода взаимодействия и оборота организации.
  • Банковская гарантия — это своеобразное поручительство при исполнении положений по тендерам.
  • Кредитная линия дает право брать деньги частями.
  • Спецзаймы (например, факторинг, лизинг и т. п.) — разработаны для узкоспециализированных задач.
  • Ипотека рекомендована для покупки коммерческого помещения.

Кредит для ИП на открытие собственного малого бизнеса с нуля: как получить лучшие условия кредитования в банке

Стараясь полностью оградиться от финансовых потерь, практически все кредиторы предъявляют строгие требования. При этом в зависимости от их развитости и статуса они варьируются. Так, особо крупные представители могут выдвигать меньше требований, в отличие от мелких, для которых невозврат окажется критичным. Именно поэтому следует заблаговременно ознакомиться со всем и выбрать для себя оптимальный вариант.

Кто обращается

Начинающий предприниматель

Полная выплата долга, а также начисляемых процентов — основное требование, которое часто определяется следствием других важных личных характеристик. Потенциальный заемщик отвечает таким признакам:

  • Возраст на момент обращения зачастую не менее 21 года и вплоть до 65 лет на момент завершения договора. Следует обратить внимание, что диапазон может быть откорректирован в соответствии с внутренней политикой финансовой организации.
  • Зарегистрированная предпринимательская деятельность.
  • Проживание и прописка в регионе банка.
  • Наличие постоянного контактного телефона.
  • Отсутствие судимостей.
  • Положительная история в БКИ.
  • Отсутствие неоплаченных долгов, штрафов или налогов.
  • Платежеспособность или официальное трудоустройство. А также принимаются документы, подтверждающие наличие залоговой собственности или поручитель.
  • На благосостоятельность еще указывает семейный статус. Гражданам, состоящим в браке, чаще предлагают контракты.
  • Учитывается число лиц на иждивении, финобязательства и средняя сумма расхода в месяц.

Как взять кредит на открытие ИП: поэтапное развитие малого бизнеса с нуля

Идеи своего проекта

Сперва придется зарегистрировать новую организацию и поставить на учет в ФНС. Следующим шагом следует выбрать для себя потенциальных кредиторов, с которыми возможно сотрудничество. Далее специалистам необходимо предоставить четко структурированный и грамотно составленный бизнес-план, в котором будут отображены:

  • расходы на старт;
  • вероятный доход;
  • запланированные методики, нацеленные на достижение установленных планок.

За счет таких сведений у заемодателя существует возможность реально оценить перспективы, сроки окупаемости и риски.

Большой популярностью сегодня обладают франшизы. Безусловно, независимое ИП представляет наибольший интерес, но именно готовые и развитые проекты, имеющие в своей основе известные бренды, в большей степени привлекают кредиторов. Подробно изучите их актуальные программы и все нюансы взаимодействия.

Далее по возможности подготовьте залог, который увеличит вероятность одобрения. После оформляется заявка, которую лучше направить в несколько банков. При получении предварительного одобрения с заявителем связывается представитель и назначает время встречи в офисе для предоставления оригиналов документов и последующей проверки.

По мере вынесения положительного решения составляется договор, в котором необходимо изучить условия и подписать.

Кредит на начало бизнеса: в чем подвох

Кредитные деньги

Малые ИП — самый выгодный клиент, потому что он готов переплачивать значительные проценты из-за стабильной нехватки оборотных средств. Однако, вместе с этим следует отметить, что особенности российской бизнес-деятельности такого сегмента связаны с существенными рисками, среди которых:

  • укороченный цикл существования, который зачастую составляет всего 1 год;
  • несущественная прибыль;
  • невозможность реальной оценки финансовой ситуации из-за частых скрытых финансовых схем;
  • неликвидность и отсутствие залогового имущества;
  • отсутствие стартового капитала.

Все перечисленные факторы вынуждают банковских представителей принимать более жесткую политику, которая снижает процент одобрений по заявкам.

Кредитка или потреб.кредит: что лучше

Чтобы подать заявку и получить займ под наиболее выгодное предложение, следует точно знать отличия и ключевые преимущества доступных на сегодняшний день продуктов.

Говоря о кредитной карте, следует отметить, что она в большей степени предназначена для оплаты безналичным способом. Снятие средств в банкоматах — невыгодно из-за повышения процентной ставки. К тому же теряется право беспроцентного погашения. Также ее выводит вперед возобновляемый лимит, то есть средства всегда в обороте и «под рукой». Таким образом, выбор в ее пользу принимается, когда есть возможность проведения безналичного расчета с поставщиками, а также регулярная необходимость в периодических небольших расходах.

Если же вам требуется сразу большая сумма, то все же лучше остановиться на наличных

Что нужно для заявки

В числе обязательных справок:

  • паспорт РФ;
  • военный билет;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • справка 2НДФЛ.

Стандартный пакет документов — это вход в потенциальные клиенты, однако, чем больше справок будет предоставлено, тем выше шанс на положительный ответ. Также преимуществом станут:

  • залоговое имущество (движимое и недвижимое);
  • поручительство;
  • франчайзинг;
  • бизнес-стратегия;
  • договоры арендования помещения и поставок изделий от контрагента.

Оценка ситуации

Подача заявки

Каждый момент в мире бизнеса — существенный риск с возможностью лидерства. Среди положительных сторон кредитования:

  • быстрое получение недостающей суммы для старта;
  • наличие выгодных условий для ИП, онлайн-оформление заявок;
  • индивидуальный подход в составлении графиков платежей в зависимости от сроков расчета с контрагентами, сезонностью и другими факторами;
  • снижение процентной ставки, особенно при предоставлении залогового имущества.

При этом не исключены и отрицательные моменты:

  • требовательность в отношении заемщика, проверка на платежеспособность и надежность, частые отказы;
  • при непогашении остатка долга залог изымается в пользу займодателя;
  • при коротких сроках банк устанавливает высокий процент, перестраховывая себя от потерь;
  • сложность оплаты при нерегулярном и нестабильном доходе.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля: инструкция для начинающих ИП

Собираем документы

Направление заявки — это на самом деле сложная работа. Все справки тщательно проверяются на достоверность, а значит в них нужно полностью отразить свое текущее состояние как благонадежного лица. Действуя по алгоритму, вы сможете достичь успеха.

Подготовительный этап

Перед обращением к представителю необходимо подготовить проект. Четко составленная стратегия, исследования рынка, спроса и предложения с приведенными расчетами позволят кредитору оценить вас комплексно и рассчитать график платежей. Именно этот документ станет аргументом при принятии итогового решения.

Далее определите залоговый объект. Теоретически банку достаточно бизнес-плана, однако практика показывает, что предоставление дополнительных гарантий увеличит уровень доверия. Вы можете предоставить автомобиль, недвижимость, активы и ценные бумаги, при этом возможности реализовать их (продать, отдать, подарить) отсутствует.

Побеседуйте с представителями, изучите политику организации и, проанализировав ситуацию, сделайте свой выбор.

Условный алгоритм

Сегодня доступно оформление заявок в режиме онлайн, но это не отменяет возможность посещения напрямую. В формуляре заполняется следующая информация:

  • личные данные;
  • цели;
  • требуемое финансирование.

По мере вынесения предварительного одобрения назначается день переговоров с кредитным агентом, который подберет оптимальную программу. Также при визите необходимо предоставить оригиналы всех справок, оформить залоговое имущество или внести первоначальный взнос.

После этого банк вынесет окончательный вердикт.

О личных данных

Среди особо важных критериев необходимо сообщить о:

  • Сумме, требуемой заявителю.
  • Цели использования предоставляемых средств.
  • Принципе получения займа, то есть полностью сразу или частично.
  • Сроке прибыли.
  • Прогнозируемом доходе.
  • Кредитной истории и наличии иных обязательств финансового характера.
  • Наличии дополнительных источников дохода, не зависящих от новооткрывающегося предприятия.
  • Возможности предоставления поручителя.

Получить деньги на руки новичку при отсутствии накоплений практически не представляется возможным. В качестве дополнительного преимущества можно предложить стартовый капитал, который составит 20–30% от общей суммы. Также взаимодействие с крупными брендами станет плюсом, а значит начать деятельность лучше с франшизы. Без доп. гарантий банк, скорее всего, ограничит размер займа примерно до 2 миллионов рублей или даже ниже.

Собираем документы

Паспорт — самый первый документ, требуемый для предъявления. Мужчинам дополнительно нужен военный билет. Его отсутствие и перспектива срочной службы может неблагоприятно отразиться на решении. Также требуются:

  • свидетельство ИНН;
  • справка 2НДФЛ;
  • свидетельство ИП, ООО и других форм собственности;
  • заявление о поручительстве;
  • подтверждение о владении залоговым имуществом;
  • бизнес-план;

документы о возможности запуска компании (контракт-франшиза, договора с поставщиками, арендодателями, лицензии и т.д.).

Заключаем договор

Получение денег

Если ваша заявка одобрена, то специалист распечатает договор и предложит с ним ознакомиться. Важно подробно изучить все пункты и требования. Максимальное внимание направьте на:

  • установленную процентную ставку;
  • штрафы при просрочках;
  • график оплаты;
  • условия и наличие возможности погашения остатка долга досрочно.

Если юридические вопросы вызывают сложности, то рекомендуется привлечь для консультации специалиста-юриста. Он вычитает договор и прояснит наиболее непонятные пункты. Если все устраивает, то заемщик подписывает договор и получает средства.

Доступные альтернативы

Если банк ответил вам отказом, то сразу впадать в отчаяние не стоит. Сегодня есть дополнительные, не менее выгодные варианты для получения финансовой поддержки предпринимателей.

Потребительское кредитование

Такая возможность есть при условии наличия у потенциального заемщика постоянного места трудоустройства со стабильным заработком. Но также плюсом станет открытый расчетный счет или даже зарплатная карта. В такой ситуации предприниматель может направить заявку на получение кредита под низкий процент на самую простую программу, а полученные средства используются на развитие бизнеса.

Следует отметить, что для данного варианта список требований значительно короче,  проще, а для постоянных клиентов часто действуют акции.

При этом учтите, что выдаваемые суммы небольшие и лимит полностью зависит от зарплаты.

Лизинг

Это идеальный вариант для бизнесмена-новичка, когда нет возможности полностью выкупить автотранспорт, аппаратуру или коммерческую площадку. При заключении лизинг-договора появляется доступ к активам, а взамен требуется лишь регулярно вносить платежи. В случае просрочек или неуплаты оборудование возвращается к компании-займодателю.

МФО

Этот вариант кредита под открытие бизнеса признан самым простым и одновременно дорогим. Пакет справок минимальный — часто нужен только паспорт и даже без стратегии или целевого назначения. Однако за такой максимально упрощенный способ финансирования придется платить увеличенный процент, который в разы превышает привычный, а сроки крайне ограничены.

Госфонд поддержки

Региональные власти активно поддерживают малых «игроков рынка» и готовы финансировать наиболее продуманные и выгодные проекты. Ознакомиться со списком представителей можно на сайте Министерства экономразвития РФ.

Дополнительно изучите портал «Мой Бизнес», где представлена актуальная карта, на которой указаны финансовые организации, открытые для сотрудничества.

Привлекаем инвестиции

Развитие ИП

Если вы уверены в перспективности и исключительности своего проекта, отсутствии аналогов и даете гарантии на успех, то вполне можно обратиться за инвесторским финансированием и полностью отказаться от идеи кредита. Однако сегодня инвестирование больше присуще сферам информационных технологий, здравоохранения или необычным инновационным разработкам.

Прогнозируемая прибыльность, быстрая окупаемость — 2 важнейших фактора, на которые будут опираться «бизнес-ангелы», в числе которых также Государственный Фонд содействия инновациям.

Заключение

Действуя строго по инструкции о том, как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля, даже начинающий предприниматель сможет открыть по-настоящему крупное дело. Однако не стоит забывать, что рынок постоянно меняется, а покупатель становится требовательней, что вынуждает всех бизнесменов динамично развиваться и совершенствоваться, постоянно подстраиваясь под новые вкусы и желания. Именно такой подход поможет вам «держаться на плаву», постоянно увеличивая доход.